2025 年美股定投如何被动成为百万富翁

写在前面

2025 年之如何在美股不动脑子成为百万富豪实操版

首先我们需要先了解，在国际上，人们普遍把有 100 万美元家庭净资产看作是家庭富裕的象征，大概是 700 万 RMB。

那其实在中国也是如此，人们也普遍把有 100 万人民币当做是第一个节点，即 A7 资产。

但是拥有 100 万 RMB 显然不够我们实现躺平，或者相对意义下的财富自由，所以我们还是以 100 万美元，也就是 700 万人民币为目标！

PS：在这个过程中，我们不考虑通货膨胀和人民币贬值等因素，只算最简单的账！

一、无定投复利计算

首先举个例子，如果你现在有 10 万元，如果你能够找到一个年化回报率 10% 的理财产品，稳定把这笔钱放在里面 20 年，最后会变成多少钱呢？

计算公式：FV = P × (1 + r)^n

• 初始本金（P）= 10 万元
• 年化回报率（r）= 10%（0.1）
• 投资期限（n）= 20 年

最终结果：FV = 100,000 × 6.727 = 67.27 万

也就是说如果你从现在开始准备了一笔 10 万元的存款，并且你成功找到了一个年化回报率 10% 的产品，你把这笔钱放在里面持续让钱生钱，你最后可以得到大约 67 万。

这就是持续年化回报率的力量。

那这里大家会有疑问，10% 的年化回报率是不是太少了？这里我们要参考真实数据，就拿股神巴菲特举例子。

巴菲特从 1965 年至 2023，在接近 60 年的时间里面，年化回报率大概在 19% 左右。而从 2005 到 2025 年的 20 年间，其公司年化回报率为 11.2%！

所以其实在整个市场上来说，如果你可以找到年化回报率持续 10% 的理财产品，你就可以媲美巴菲特！

二、持续定投复利计算

那我们再回到持续定投计算，例如我们每年都能够持续投资 10 万元，然后这个产品的年化回报率在 10% 左右，我们定投 20 年，那最后我们可以得到多少钱呢？

计算公式：FV = P(1+r)^n + A × (((1+r)^n - 1) / r)

• 初始投入（t=0）：10 万元
• 每年年末定投：10 万元
• 年化回报率：10%
• 期限：20 年

最终结果：640 万元

在这个过程中，我们预计投入 200 万元，收益是 440 万元，投资回报率 220%！

如果你从 25 岁开始投资，你在 45 岁时候，即拥有 640 万资产！

是不是感觉特别不可思议？这就是爱因斯坦讲到的——复利是世界上第八大奇迹！

三、倒推定投数额

ok，我们在了解了定投计算规则之后，我们现在来倒推！

此时此刻，无论你是多少岁，以一个最终目标为设计，那就是等你到 65 岁的时候，我们期望拥有 700 万人民币！

计算公式：PMT = FV × r / ((1+r)^n - 1)

• FV = 700 万元
• r = 10%
• n = 65 - 当前年龄

计算结果：

开始的越早，成为百万富翁的概率就越大，积极开始定投家人们！

是不是很简单？是不是很神奇！

四、寻找合适的产品

那现在方法都有了，问题来了——我们要去哪里找到这个年化回报率 10% 的稳定理财产品？

标普 500（S&P 500）

• 1926 年至今年化回报率约 9.8% – 10.0%
• 2005-2025（近 20 年）约 10.8%

纳斯达克 100

• 过去平均 38 年里面平均回报率高达 13.7%
• 收益更高，但风险也更大！

这两个产品，已经足够我们用了！

沪深 300 看起来和标普 500差不多，但实际上体验差异巨大——主要原因是：A 股波动更大、牛熊周期明显、多数收益集中在少数年份，长期持有者体验很差。

五、巴菲特的启示

我们都默认巴菲特很富有，但他在 39 岁时候净资产只有 2500 万美元，等到了 50 岁的时候净资产约 6.7 亿美元，后面呈现指数级别上升！

巴菲特 99% 以上的财富，都是在 50 岁之后积累的。这完全是复利 + 时间的结果。

这条路是一条漫长但确定的路，拿出自己不用的财富，稳定来投资，只要你坚持，就可以真正意义上享受到复利的力量！

六、写在后面

当然，我们很多国内用户，并不能够直接购买到标普 500 和纳斯达克 100，因为这个需要我们有国外券商平台和账号。

所以我给大家的建议是，在目前没有条件开国外平台账号之前，可以先用国内的支付宝/特定 app 进行投资！

如果本期内容点赞过 100，我会在三天之内给大家分享关于如何在国内 app/支付宝上购买纳斯达克/标普的一些产品。

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